PM Mudra Loan Yojana in Hindi (PMMY): प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत Microunits Development and Refinance Agency (MUDRA) Loan स्कीम उन व्यक्तियों के लिए लागू की गयी है जो SME और MSMEको लोन प्रदान करती है.
MUDRA के अंदर तीन तरह के लोन दिए जाते हैं.
शिशु लोन
किशोर लोन
तरुण लोन
MUDRA LOAN योजना में आवेदक को बैंकों या लोन संस्थानों में बिना किसी Security जमा करवाए अधिकतम लोन 10 लाख रुपये तक का दिलाया जाता है. लोन चुकाने की अवधि 5 साल तक की होती है.
मुद्रा लोन योजना में कितना पैसा मिलता है
शिशु योजना : 50000
किशोर योजना : 50001 – 500000
तरुण योजना: 500001-1000000
ब्याज दर
आवेदक की प्रोफाइल और बिजनेस संबंधी आवश्यकताओं के अनुसार
सिक्योरिटी
नही है
भुगतान अवधि
1 – 5 साल तक
प्रोसेसिंग फीस
लोन रकम का 0.50%, बैंक/ लोन संस्थानों के नियमों के अनुसार
अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ तुलना
बैंक/NBFC/फिनटेक
ब्याज दर(प्रतिवर्ष)
HDFC BANK
10.00%-22.50%प्रति वर्ष
Bajaj फिनसर्व
9.75%-25%प्रति वर्ष
IILF फाइनेंस
11.25%- 33.75%प्रति वर्ष
फ्लेक्सी लोन
1%प्रति माह से शुरू
ICICI BANK
12.25%-13.35%प्रति वर्ष
ZipLoan
1%-1.5%प्रति माह (फ्लेट ब्याज दर)
Axix Bank
14.65%-18.90%प्रति वर्ष
RBL BANK
17.85%-21.35%प्रति माह
Kotak Mahindra Bank
16%-19.99%प्रति वर्ष
Indifi Fainens
15%-24%प्रति वर्ष
TATA Capital Fainens
19%प्रति वर्ष से शुरू
LendingKart Fainens
1.5%-2% प्रति माह
Hero Finkorp
26%प्रति वर्ष तक
Newgrowth Fainens
24%प्रति वर्ष (ARP)
मुद्रा लोन कौन-कौन ले सकता है?
मुद्रा लोन योजना के अनुसार लोन सिर्फ Manufacturing, Services or Trending sector की निम्नलिखित संस्थाओं द्वारा लिया जा सकता है
MSME यानि Micro, Small and Medium Enterprises
व्यक्ति, बेरोजगार व्यक्ति, स्टार्टअप या फिर छोटा पेशेवर
Limited Liability Partnership (LLP), Partnership Firm, Sole Proprietorship, अन्य व्यावसायिक संस्थाए
व्यापारी, खुदरा विक्रेता, छोटे निर्माता, दुकानदार, रेहड़ी, ठेले वाले और कारीगर
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कैसे करें ?
मुद्रा लोन के एप्लिकेशन फार्म के लिए mudra.org.in पर जा कर फार्म dawnload करें. फार्म में सभी जरूरी जानकारियां भर दें. आप जिस भी बैंक से मुद्रा लोन लेना चाहते हैं उस बैंक की पास वाली शाखा में जाएँ और भरा हुआ फार्म बैंक में जमा करवाएं.
आप मुद्रा लोन के लिए बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर ऑनलाइन अप्लाई भी कर सकते हैं. फार्म और जरूरी दस्तावेजों की जाँच के बाद लोन की मंजूरी दे दी जाती है. 10 दिनों के अन्दर ही आपकी लोन राशी आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है.
मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
आवेदक के KYC दस्तावेज: पासपोर्ट साइज़ फोटो, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटीबिल (पानी,बिजली बिल), पेन कार्ड और सही से भरा हुआ अप्लिकेशन फार्म
आवेदक की केटेगरी (एससी / एसटी / ओबीसी / अल्पसंख्यक) का प्रमाण पत्र
बिजनेस का स्थान और कितने समय से चल रहा है उसका प्रमाण
पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
बैंक या NBFC द्वारा मांगे गए अन्य जरुरी दस्तावेज
Note: शिशु लोन योजना में मुद्रा लोन एप्लीकेशन फार्म अलग होता है, जबकि तरुण लोन और किशोर लोन योजना का एप्लीकेशन फार्म अलग नही होता.
मुद्रा लोन योजना में कौन-कौन से व्यवसाय आते हैं?
सर्विस सेक्टर : सिलाई की दुकानों, फोटोकोपी की दुकानों, सेलून, बेकरी, ब्यूटी पार्लर, जिम आदि किसी भी प्रकार की दुकानों का व्यापार के लिए मुद्रा लोन ले सकते हैं
कामर्शियल वाहन : किसी भी प्रकार की मशीने और उपकरण खरीदने के लिए मुद्रा लोन ले सकते हैं; जैसे ऑटो रिक्शा, ई-रिक्शा, ट्रेक्टर, ट्रांसपोर्ट वाहन आदि.
दुकानदारों और व्यापारियों के लिए व्यवसायिक गतिविधियाँ: व्यवसायिक और व्यापारिक गतिविधियाँ, नॉन फॉर्म गतिविधियाँ जिनसे आय मिलती हो. दुकाने और सर्विस एंटरप्राइज स्थापित करने के लिए भी मुद्रा लोन ले सकते हैं.
फ़ूड और टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर गतिविधियाँ, जैसे- आचार, पापड़, बिस्किट, आइसक्रीम, चोकलेट, मिठाइयाँ और साथ ही ग्रामीण लेवल पर कृषि से रिलेटिड प्रोडक्ट संरशण के लिए भी मुद्रा लोन ले सकते हैं.
एग्रीकल्चर से रिलेटिड गतिविधियाँ: एग्री क्लिनिक और एग्री बिजनेस सेंटर मुर्गी पालन, मछली पालन, मधुमक्खी पालन फ़ूड और एग्रो प्रोसेसिंग यूनिट, पशु पालन, ग्रेडिंग, दूध डेयरी आदि व्यापारों के लिए भी मुद्रा लोन लिया जा सकता है.
माइक्रो यूनिट्स के लिए इक्वीपमेंट फाइनेंस स्कीम पर अधिकतम मुद्रा लोन 10 लाख रुपए का मिल सकता है.
मुद्रा लोन के फायदे
गारंटी फ्री लोन – बैंकों /एनबीएफसी मुद्रा लोन देने के लिए कोई गारंटी/ जमानत नही मांगते.
महिलाओं के लिए ब्याज दर में छुट दी जाती है.
यह स्कीम टर्म लोन, ओवर ड्राफ्ट और केपिटल लोन सुविधाओं के रूप में प्रयोग किया जा सकता है.
प्रक्रिया फीस ना के बराबर है.
अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अल्पसंख्यक वर्ग के लोग विशेष ब्याज दरोंपर मुद्रा लोन ले सकते हैं.
सभी स्मोल या माइक्रो फर्म (नॉन फार्म एंटरप्राइजेज) मुद्रा लोन ले सकते हैं
साल 2024 में मुद्रा लोन देने वाले बैंकों की लिस्ट
एक्सिस बैंक
इंडियन बैंक
बैंक ऑफ़ बडोदा
कोटका महिंद्रा बैंक
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र
पंजाब नेशनल बैंक
बजाज फिनसर्व
कर्नाटक बैंक
केनरा बैंक
सारस्वत बैंक
बैंक ऑफ़ इंडिया
लेंडिंगकार्ड फाइनेंस
ICICI बैंक
टाटा कैपिटल
HDFC बैंक
सिंडिकेट बैंक
सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया
IDBI बैंक
YES बैंक
IDFC फर्स्ट बैंक
यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन प्रक्रिया
PMMY के कारण महिलाओं को बिजनेस करने के लिए प्रोत्साहन मिलता है. इस योजना के अंतर्गत महिला उद्यमियों को अधिकतम 10 लाख रूपए तक का लोन कम ब्याज दर पर और साथ ही गारंटी फ्री भी दिया जाता है.
इस लोन का भुगतान 5 साल तक किया जाता है. महिलाओं के लिए जीरो प्रोसेसिंग फीस होती है. मुद्रा लोन लेने के लिए महिलाओं, व्यक्तियों और उद्यमियों के लिए Term & Condition सभी के लिए एक समान हैं.
मुद्रा लोन योजना पर सब्सिडी
मुद्रा लोन योजना में सरकार उद्यमियों को 70 से 80%सब्सिडी देती है. ऐसा करने से उद्यमियों को बिजनेस करने में आसानी रहती है और प्रोत्साहन भी मिलता है. सब्सिडी लेने के लिए आवेदन प्रक्रिया निचे बताई गयी है.
सब्सिडी के लिए आवेदन कैसे करें ?
मुद्रा लोन पर सब्सिडी लेने के लिए सबसे पहले आप को लोन एप्लीकेशन के लिए सरकारी वेबसाइट mudra.org.in पर सबसे निचे जाकर तीनों विकल्पों में से जो आपको चाहिए उस को सिलेक्ट करें.
उदाहरण के लिए आपने Kishor को सिलेक्ट कर लिया हैं.
अब अगला पेज खुल जाएगा.
उसमे Application Form For Kishor के सामने दिए गये Download पर click करें.
अब pmmy का Form Download हो जाएगा
अब Form का Print Out निकाल लें.
फिर Form को भर दें और दस्तावेजों को Form के साथ अटच कर दें.
अब Form और दस्तावेजों की सही से जाँच करके बैंक में जमा करवा दें जिस बैंक से आपको मुद्रा लोन लेना हो
मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत आप 70 – 80 फीसदी सब्सिडी ले सकते हैं.
मुद्रा कार्ड
मुद्रा कार्ड मुद्रा लोन योजना में एक डेबिट कार्ड होता है. यह कार्ड उपभोक्ता के व्यापार और उससे रिलेटिड काम में आने वाले पैसे की जरुरत को पूरा करता है. उपभोक्ता का मुद्रा लोन पास होने के बाद बैंक/लोन संस्थान उसका मुद्रा लोन अकाउंट खोल देता है और लोन की राशी को अकाउंट में डाल दिया जाता है.
साथ में यह कार्ड लोन उपभोक्ता को दे दिया जाता है जिससे वह अपनी व्यापार से रिलेटिड जरूरतों को पूरा कर सकता है.
हेल्पलाइन/कस्टमर केयर नंबर
ANDAMAN & NICOBAR ISLANDS
18003454545
ANDHRA PRADESH
18004251525
ARUNACHAL PRADESH
18003453988
ASSAM
18003453988
BIHAR
18003456195
CHANDIGARH
18001804383
CHHATTISGARH
18002334358
DADRA & NAGAR HAVELI
18002338944
DAMAN & DIU
18002338944
GOA
18002333202
GUJARAT
18002338944
HARYANA
18001802222
HIMACHAL PRADESH
18001802222
JAMMU & KASHMIR
18001807087
JHARKHAND
18003456576
KARNATAKA
180042597777
KERALA
180042511222
LAKSHADWEEP
0484-2369090
MADHYA PRADESH
18002334035
MAHARASHTRA
18001022636
MANIPUR
18003453988
MEGHALAYA
18003453988
MIZORAM
18003453988
NAGALAND
18003453988
NCT OF DELHI
18001800124
ORISSA
18003456551
PUDUCHERRY
18004250016
PUNJAB
18001802222
RAJASTHAN
18001806546
SIKKIM
18003453988
TAMIL NADU
18004251646
TELANGANA
18004258933
TRIPURA
18003453344
UTTAR PRADESH
18001027788
UTTARAKHAND
18001804167
WEST BENGAL
18003453344
National Toll Free Number
1800 180 1111 1800 11 0001
मुद्रा लोन के लिए ITR जरूरी
JOB करने वाले लोगों को और जिनका कोई व्यापार है उन्हें मुद्रा लोन के लिए एक साल का ITR (इनकम टेक्स )जमा करवाना पड़ेगा.
मुद्रा लोन स्टेट्स देखने का तरीका
मुद्रा लोन स्टेट्स देखने के लिए आपको लोन संसथान की Official Website open करके ई- मुद्रा लोन एप्लीकेशन स्टेट्स सेक्शन में अपने मुद्रा लोन स्टेट्स को देख सकते हैं.
